作 者丨李愿
编 辑丨曾芳
图 源丨图虫
不到半个月，养老理财试点再次迎来扩围。2月25日，银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》（下称《通知》）显示，自2022年3月1日起，养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地，养老理财产品试点机构扩大至工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财十家理财公司。
21世纪经济报道记者注意到，对比首批试点方案，此次扩围有三大变化：一是首批四家试点机构理财产品募集资金总规模上限提至500亿元，新增六家机构募集资金总规模上限仍为100亿元，共计2600亿元；二是监管部门不再指定机构发行养老理财试点的城市，而是由试点理财公司在试点地区范围内自主选择一个或多个试点地区销售养老理财产品；三是试点机构不得宣传养老理财产品预期收益率。
对于首次扩围的贝莱德建信理财，银保监会明确该机构开展养老理财产品试点参照《通知》执行。1月30日，贝莱德建信理财获批在广州市和成都市开展养老理财产品试点，为首家可以发行养老理财的合资理财公司。
大幅扩围至“十地十机构”
养老理财产品试点启动以来，总体运行平稳，市场反应积极，取得良好开局，在丰富商业养老金融产品、满足人民群众多样化养老需求等方面发挥了积极作用。
“为进一步推动完善试点，加大养老理财产品供给，在前期试点工作的基础上，银保监会制定并发布《通知》。”银保监会表示。
21世纪经济报道记者去年12月3日曾报道，首批4只养老理财于2021年12月6日正式发售，这些产品具有稳健性、长期性、普惠性等特点。
2月15日，21世纪经济报道记者查询中国理财网发现，截至目前，首批四家养老理财试点机构共已发行9只养老理财，其中招银理财均为1只，工银理财为2只，光大理财、建信理财均为3只。
此次《通知》发布后，养老理财试点可谓大扩围：城市由此前的武汉、成都、青岛、深圳四地扩围至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地，包括四个一线城市以及东中西、东北地区；试点机构由工银理财、建信理财、招银理财、光大理财扩围至六大行理财子公司和兴银理财、信银理财等4家股份行理财子公司。
值得一提的是，由于首批四家试点机构的养老理财产品备受投资者欢迎，《通知》将其产品募集资金总规模上限由100亿元提高至500亿元，而新增机构仍以审慎为原则额度仍为100亿元。
“试点理财公司应当持续优化养老理财产品方案，提高信息披露准确度和透明度，增加长期限产品供给，不得变相通过期限结构化设计规避监管要求，不得宣传养老理财产品预期收益率。”银保监会明确要求。
机构、投资者期待扩围已久
事实上，对于此次养老理财试点大扩围，相关机构和投资者均期待已久。业内人士表示是，目前我国人口老龄化加快，但绝大多数人的养老仅靠第一支柱职工养老保险，而养老保险和养老理财则相对较少，首批试点养老理财的火爆充分说明了人们对于养老产品的需求，因此我国养老理财的推进进程还需加快。
机构方面，此前包括信银理财、兴银理财等机构均呼吁过扩大养老理财试点。去年11月，中信银行资产管理业务中心常务副总裁（主持工作）康静曾接受21世纪经济报道记者表示，扩大养老理财试点范围，允许更多银行理财子公司参与到试点中来，积累更多经验、探索更多发展模式。并在开展养老理财试点的基础上，建议尽快出台《养老理财产品管理办法》，为商业银行发展养老理财产品提供更明确的政策指引。
去年12月，兴银理财副总裁汪圣明在一场会议上呼吁称，期待监管机构加快推动养老顶层政策设计，扩大养老理财试点范围，“对银行以及理财公司而言，既有储蓄养老的客户基础，在大类资产配置以及中低风险资产构建等方面，又有投资养老的投管优势，在养老资管，应当当仁不让积极作为。”
“当前我国专业开展养老金融业务的金融机构比较少，我们鼓励养老金融市场主体专业化发展，同时也欢迎国外专业养老金融机构参与中国市场，为消费者提供优质的养老金融产品和服务。”银保监会副主席肖远企曾在2021金融街论坛年会上表示。
根据第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%，已经步入老龄化社会。在业内人士看来，我国社会保障体系不够完善，大量养老服务需求得不到满足。银行理财子公司试点养老理财，将增强我国养老保障体系的稳定性和可持续性，预计未来养老理财市场将成为理财子公司未来发展的蓝海市场。
不过，值得注意的是，对于何时再次扩围，《通知》未有相关表述，仅表示银保监会相关部门及试点地区银保监局应当持续加强监管，做好政策解读和总结评估，坚决查处各类侵害投资者合法权益的行为，维护养老金融市场良好秩序；试点地区银保监局对试点过程中发现的问题，应当及时报告银保监会。
在此前两次相关通知中，银保监会曾提到“研究复制推广优秀试点经验”、“在总结评估基础上，稳步推广养老金融试点”。
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