什么是金融科技？你怎么看？
金融科技大概就是利用现在的人工智能、云计算等技术，利用人工智能对人的历史记录、兴趣、年龄、爱好等等作出分析，以及查找金融需求者的资产、负债、收入来源、消费情况和违约情况，在利用云计算技术对不同的需求者提供不同类型的金融产品。
本人认为，金融科技的确能提高资源配制的效率，降低风险。但是，也会带来个人信息保护的问题和大数据集中在几个互联网巨头手里，形成数据垄断，使得是出钱多，就给谁优质数据等，哪些没有资质、产品质量差的人利用造成“劣币驱逐良币”，损害消费者。同时，还应加强监管，这些数据巨头为了挣钱什么事情都会做的。金融机构和数据提供者应该在财务、人事和行政管理中脱钩，否则增加监管难度。
目前，金融科技Fintech没有统一的定义。我从自己的业务经验，给出个人的分析。
金融科技，是指金融Fin+科技Tech。广义来说，一切为金融业务提供技术支持的，以及一切能够使用技术实现金融服务的，均可以称作金融科技。
但是，金融是服务行业，严格来说，是信息服务行业，汇集资金、向需求资金的主体提供融资，并支持支付、转账。而获得资金、融资审批等均是信息收集、汇总、分析、使用的过程，所以，金融机构一直就是科技应用的先行者。
招商银行的前行长马蔚华说：每一次信息技术的进步，均带来银行业务模式的翻天覆地的变化。这也体现了科技（尤其是信息科技）对金融的影响是巨大的。
例如，早在13世纪至15世纪，文艺复兴时期，当时的经济、金融、文化、政治中心是意大利，而佛罗伦萨是文艺复兴的中心，而美第奇家族是文艺复兴的“金主”，资助了但丁、达芬奇、米开朗基罗等最伟大、最璀璨的艺术家，并支持了《神曲》、《大卫》等不朽的艺术品创造，现在到佛罗伦萨还可以到处看到美第奇家族的标记，而背后是美第奇家族强大的经济实力。
而主要经济来源之一就是美第奇银行。美第奇银行是当时欧洲最有影响力的银行之一，被称为现代银行的鼻祖，主要原因是：美第奇银行已经具有了现代银行几乎所有的业务；美第奇银行的规模较大，分支机构布局广泛，业务多元；美第奇银行第一次从“高利贷”身份脱离开来，让银行成为令人尊敬的行业。而美第奇银行能够有此成就，其中一个原因就是对复式记账、类连锁式控股公司以及票据交易等这些当时的科技技术的应用。
另外一个科技改变金融的例子。在美国南北战争时期，债券主要的募资对象是大型金融机构、贵族等大“金主”，因此，林肯难以从当时的经济中心欧洲以及当时的经济中心南方大贵族主手里募集到足够的资金。而一家规模很小的投资银行，库克则应用了当时的新科技，解决了这个问题：首先，库克说服财政部，大幅减小债券面值，面值降低为50美元，从而方便零售资金认购；其次，库克组织了2500多人的债券销售队伍，深入南北方的城镇、村落，用人海战术，将这些债券零售出去。而要组织这个庞大的销售队伍，是基于库克对电报技术的运用，用电报这个新科技遥控指挥销售队伍。据统计，库克通过自己的零售网络，销售了当时50%以上的美国国债。此外，这个过程也深刻的改变了美国国债市场，将美国国债有一个批发为主的市场，改变成为批发、零售并行的巨大市场。
事实上，银行等金融机构已经比较充分的运用了互联网等新兴的IT科技。例如，招商银行、工商银行等国内领先的银行机构，线上交易数量占比已经超过98%。我作为一个银行客户，已经记不起来，上次去银行网点是什么时间。券商、基金均是通过连通交易所在线交易，券商的营业网点总是那么几个人。
但是，为什么这个时间点，金融科技成为业界内外这么重视的话题，各种机构均将金融科技作为重点呢？我想有以下几个原因：
首先，目前的科技是数字化科技，而这轮数字化科技对行业的改变是全面的、彻底的。比如电商改造传统商业，滴滴改变传统打车，美团改变传统外卖，新闻改变传统报纸等，几乎每个行业均受到数字化的冲击，均已经受到、正在受到或即将受到颠覆性的改变。而作为一只充分利用科技的金融行业，也不会例外。例如，支付宝、微信支付已经完全改变了传统的支付、结算、转账业务；花呗、白条等已经彻底改变了传统的信用卡行业；借呗、微粒贷、新型消费金融等已经彻底改变了小额贷款、普惠金融；部分商业保理公司、科技企业等已经正在改变传统的供应链金融领域。蚂蚁财富、天天基金等已经正在与传统银行分庭抗礼。可以说，传统银行等金融机构的业务，已经受到很大的冲击。
其次，金融一直是产业链的顶端，利润也较高，各行各业均希望能够参与。以前，受限于牌照、业务经验、人员等，难以参与。但由于商业体系、生活体系均数字化，企业、个人均在网络上留下了数字化的痕迹，而阿里巴巴、腾讯、京东等头部流量平台，均可以基于这些数字化的痕迹（即使跟金融无关的痕迹），也可以很好的解决客户风险识别的问题，可以识别客户偏好，也可以解决支付转账等，从而可以很快速地切入理财、融资、支付等几乎所有的金融业务。在普惠金融领域，这些流量平台甚至可以做的更好。
最后，科技公司、流量平台、特色类金融机构等外部“鲢鱼”的进入，刺激了传统的金融机构，威胁到了传统的金融机构，传统金融机构规模大、人员多、布局广泛、利润雄厚，是真正的巨人，必然会应对、改变、优化、升级，从而出现了各类金融机构、类金融机构、各行各业竞相投入、上马、探讨、应用金融科技的热潮。
这一轮科技的主要特色是：人工智能、区块链、云服务、大数据。目前是移动互联时代向万物互联时代转型的时刻，各种金融机构、类金融机构以及其他相关机构，必然会最终实现“互联互通”的万物互联，必然会上云，必然会充分利用大数据，必然会投入人工智能的研发和利用。而从目前的情况看，这些新技术也必然会真正改变金融行业。未来的金融机构不一样，未来的金融业务不一样。
《Bank X.0》的作者布莱特.金说：未来银行服务无处不在，就是不在银行网点。我也相信技术改变金融，金融必将变的越来越好，也必将不断利用新的科技技术，升级金融服务。
金融科技Fintech未来大有可为，未来可期！！！
金融科技领域，都有哪些金融机构在活跃？
根据规模大小依次是，蚂蚁金服，陆金所，京东金融。
工商银行金融科技
2018年11月，工商银行将原信息科技部、产品创新管理部整合，成立金融科技部。
2018年工商银行全面实施智慧银行信息系统（ECOS）转型工程，以“客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营共享联动、创新研发高效灵活、业务科技融合共建”为目标，以企业级业务架构为依托，以松耦合、分布式IT架构和标准化、智能化数据体系为基础，聚焦重点业务领域实现产品整合、流程联动和信息共享，着力提升灵活创新、智能应用、开放融合能力，为转型发展赋能，为创新领跑助力。
2019年5月，中国工商银行通过附属机构设立的工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业。公开信息显示，工银科技注册资本为6亿元，注册地为河北雄安新区，主要业务方向是以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设，开展技术创新、软件研发和产品运营。
建设银行：建信金融科技
建信金融科技有限责任公司是中国建设银行股份有限公司旗下从事金融科技行业的全资子公司，成立于2018年4月，总部位于上海浦东新区。建信金融科技经营范围包括软件科技、平台运营及金融信息服务等，以服务建行集团及所属子公司为主，并开展科技创新能力输出。建信金融科技是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司，也是国内商业银行内部科研力量整体市场化运作的第一家。
凭借长期的技术沉淀和“新一代”核心系统带来的技术信心，建行整合各类人才、技术资源，组建建信金融科技，在服务集团的同时开启了技术输出。目前，建信金融科技的产品包括一些标准单一产品的输出，例如风险计量、人脸识别等；同时，通过搭建大型综合平台，解决客户在定报价、资金交易、客户管理方面的问题；此外，建信金融科技依托“新一代”核心系统为客户输出整体系统解决方案和专项咨询等服务。
广发银行金融科技
广发银行以“十三五规划”中期评估与战略深化为契机，深化了“数字广发”的内涵，提出金融科技战略，推动和引领全行高质量发展。未来将推动全面的数字化转型，利用金融科技升级经营模式，从服务高端客群到覆盖长尾客户，从维护客户到构建平台生态连接客户，从金融产品销售到数字化产品运营，从经营金融自场景到经营“金融＋非金融”综合场景，从封闭的经营体系到无界开放。
广发银行将金融科技战略定位为全行战略重要组成部分，全行从科技推动迈向金融科技引领。广发银行将以“数字广发”为目标，依托金融科技，建设具有综合化、智能化、生态化三大特色的数字银行，走出一条具有广发银行特色的高质量发展之路。
平安集团：金融壹账通
金融壹账通是平安集团孵化的金融科技公司，成立于2015年末，是金融全产业链科技服务平台。作为平安集团“金融＋科技”双驱动战略的重要承载者，为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案。
目前，金融壹账通的产品体系主要由三个方面构成，分别是针对中小银行的智能银行云服务，针对保险公司的智能保险云服务，为证券、基金等金融机构提供的智能投资云服务。此外，金融壹账通将部分科技组件通过开放API（Application Programming Interface，应用程序编程接口）的方式打造开放平台，为金融机构提供相应服务。客户构成方面，除了中小银行、证券、基金等金融机构外，保险公司成为金融壹账通重要的客户群体。
截至2018年末，公司已累计为3289家金融机构提供服务（国内银行590家、保险公司72家、107家投资客户，超2500家其他金融机构），其中包括5家国有大型银行、12家股份制银行，以及保险、投资和其他金融机构的全覆盖。参与发起的中小银行互联网金融联盟覆盖国内260家中小银行，总资产规模超过47万亿元。
兴业银行：兴业数金
兴业数金是兴业银行集团旗下一家提供金融信息服务的数字金融企业，成立于2015年12月。
目前，兴业数金形成了“三朵云”＋智慧服务的新格局——为金融机构提供服务的银行云、为非银机构提供服务的非银云、为全行业提供可靠基础架构的基础云，以及帮助银行机构拥抱金融服务场景化和普惠化变革的开放平台和智慧银行。
官方资料称，兴业数金已成为国内最大的核心系统托管服务商，提供超过400项全方位金融行业云服务，科技输出签约合作银行超过350家，连接超过36000个柜面互通银行网点。
招商银行：招银云创
招银云创公司（MBCloud）成立于2016年2月，是招商银行的全资子公司，旨在响应银监会金融互助的号召，将招商银行IT系统30年稳定运行的经验和金融IT解决方案对金融同业开放。
招银云创将自身定义为“一个公有云，并且是一个符合监管的金融云”，全方位整合招银系金融领域的科技能力，并整合打包零售、交易银行、消费金融，直销银行（投融资）等领域的服务能力，以金融云的方式一并向招银系和金融同业输出。
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