相互宝昔日所大肆宣传的“低门槛，高赔付”对用户具有强大的吸引力。然而，自今年下半年以来，相互宝却面临越来越多的质疑声。进入下半年之后，相互宝的分摊费用一路上涨，让不少人萌生退意，本来只是想给家人和自己买一份保障，但是买着买着自己好像变成了“韭菜”。作为蚂蚁集团旗下的王牌产品，相互宝这两年的风评，也确实大不如前了。
作为蚂蚁集团旗下继花呗、借呗之后的又一大王牌产品，相互宝在刚刚诞生的之后，受到了无数人的追捧，只因相互宝的宣传标语十分吸引人：只需一毛钱，即享受30万元的保障！因为没法提供完整的材料，相互宝默认不符合理赔条件，分摊费在不知不觉中上涨，从当初的几毛钱，一路涨到现在的近10块钱，相互宝的使用者们，越来越觉得自己成了刀下“韭菜”。很多人之所以对相互宝开始不友好了，主要还是因为自己之前不够了解这款产品，更别谈正视它了，下面小亿就为大家介绍一下这款产品！相互宝是什么？
相互宝其实是一种大病互助计划，并不属于法律意义上的保险。相互宝实际上是支付宝的一个“网络互助”项目，用官方的解释是“一人有难，大家分担”。
网络互助简而言之，就是一群人，在某个网络平台上，加入一个互助计划，计划成员之间相互分担风险。起初是大病互助，后来又增加了老年人防癌、慢性疾病互助，但只有几百万人，大头还是大病互助。我们一定要清楚的认识相互宝并不是保险哦，它只是一个网络互助项目！相互宝与保险区别:
1.监管部门：保险公司受银保监会监管;相互宝没有明确的监管主体；2.保险合同：购买保险产品时，要与保险公司签订一份保险合同;加入相互宝不用签订；
3.保险费计算公式：保险费=保险金额×保险费率;相互宝分摊的金额=（出险案例累计保障金 管理费）/公示时成员人数；管理费=出险案例累计保障金*8%。4.处理理赔争议方式：保险可以申请仲裁或起诉，用法律的武器来保护我们的合法利益，相互宝依靠陪审团来投票觉得是否可获得互助金。相互宝的缺陷
1.并不承诺保障相互宝只是一个互助计划，不受国家银保监会约束，缺乏国家政策的保障，人家可以随时解散计划。相互宝不仅可能会终止，而且不承诺一定可以得到保障：分摊的钱花了就花了，不会因为自己分摊了这部分钱，就保证一定能在将来生病时获得互助金。分摊的费用属于赠与行为，无法撤销。
2.保障内容可以随时更改相互宝条款中已写明：平台有权调整保障内容。也就是说，即使签了协议，但平台还是可以随时修改协议内容。比如，去年12月，相互宝就发了一则《保障及规则优化》公告，删除了对轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌的保障。3.理赔时效不固定，且可能面临拒赔相互宝的理赔时效并不固定，而且，据媒体报道，这些网络互助平台为了吸引客户，存在加入时审核不严格，审查理赔时以加入时未明确不能加入的理由拒赔的现象。
如果互助金支出增加，参与者可能拒绝支付被分配的互助金金额，相互宝需要额外的资金支持以支付互助金申请。如果参与者分摊的年费持续增加，部分参与者可能决定退出该项目，从而对相互宝的运营产生重大不利影响。4.平摊费用不固定接触过相互宝的都知道平摊费用不固定，对于这点有两种解释：一是随着相互宝被越来越多人知晓，加入计划的人也呈上涨趋势，患病理赔的几率也会加大，所以每个人分摊的费用也同样会上涨；另一种理解是，相互宝有3个月的理赔等待期，起初大家都在等待期里，随着大家出了等待期，真实理赔数据就会体现出来并且会接近于正常发病率。无论是哪种说法，都表明相互宝的平摊费用是会波动的。相互宝的优势
1.加入门槛低只要芝麻分650以上的蚂蚁会员就能0元免费加入，加入后交费，每月分摊两期。可想而知加入门槛真的挺低的。
2.透明度、灵活度高相互宝采取全员监督模式，信息透明化，每月每期都会公示分摊明细、救助人数、受助总金额、参与成员人数等，数据一目了然，用户实时了解自己的分摊去路，知晓自己的钱花哪了，假如想退出计划也可以随时退出，还是很方便快捷的。有了相互宝就没必要买保险了？
打个比方吧，假如我们需要保险保障向吃饭一样重要，那么主食就是重疾险、医疗险、意外险、寿险等商业保险，而相互宝就相当于某一种小食品，它起到的是辅助补充的作用，是保障不了大多数人的胃的，要想吃饱，还是得与主食搭配！
所以，相互宝虽然性价比不错，但是他并不是保险，只能作为商业保险的补充。有需要的朋友，还是要根据家庭情况，来配置医疗险、意外险、寿险、重疾险等商业保险，从而达到全方位保障的目的。小亿寄语
最近有一些朋友看了关于相互宝的负面报道后问小亿要不要退出呢，小亿建议如果介意监管问题，而且不能接受日益增长的分摊金，那就可以考虑退出；如果抱着发展的眼光来看的话，留着也不错，毕竟每个月花几块到几十块，就可以买到5-30万的保障，还是划算的。小亿再次提示大家：相互宝不是保险，更无法给你全面的安心保障，只能作为商业保险的补充！
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